近年来，柬埔寨经济高速发展，越来越多的中国人开始嗅到柬埔寨的投资潜力，纷纷涌入柬埔寨进行房地产等方面的投资。作为一名与钱打交道的投资客，拥有当地的银行账户进行资金流转是必不可少的。那么柬埔寨银行有哪些，开户方便吗？外国人如何申请住房贷款呢？
柬埔寨银行有哪些，提供人民币服务吗？
据柬埔寨国家银行（中央银行）的报告显示，截止2020年9月，柬埔寨共有65家银行和328家金融机构，其中银行包括了51家商业银行和14家专业银行；得益于存款与贷款额的不断增加，柬埔寨金融业整体保持着强劲的增长势头。
柬埔寨主要有三大货币：瑞尔、美元和人民币，其中瑞尔和美元分别作为法定货币和常用货币在市场上大量的流通使用，而人民币则多被用于中柬贸易投资中。
在柬埔寨开展银行业务时，所有银行都支持瑞尔和美元，目前也有约17家银行提供人民币清算业务，4家银行提供人民币存款服务。15家银行获准通过银联、微信支付和支付宝结算人民币，实现数字支付。2020年新冠疫情大流行，政府大大鼓励数字安全支付。
外籍人士如何在柬埔寨开设银行账户？
在柬埔寨生活最方便的事情之一是外籍人士几乎可以在所有的银行，以很轻松的方式开设账户，必备的资料包括：
- 有效期6个月以上的护照
- 旅游签证/商务签证
- 活期留存金额（取决于银行）
如果你是购房者，基本所有开发商都与银行有合作，银行会派工作人员到售楼处为你开户，你只需要提供相应的资料即可。疫情期间，一些银行也开放接受在线申请。为了以防一些银行机构需要提供更全的文件资料以做尽职调查，你可以提前准备：
- 白底证件照
- 商业专利/许可/注册（如果您是自雇人士或在柬埔寨拥有业务）
- 租房合同
- 劳工证（工作证明）
外籍人士在柬埔寨常用的银行有哪些？
ABA银行（ABA Bank）
ABA银行成立于1996年，由加拿大国家银行独资拥有，已发展成柬埔寨五大银行之一，在全国主要城市中心设有200多个自助银行服务亭，以及遍布柬埔寨的450多台自动柜员机。ABA银行拥有先进的应用程序和支付网络，转账、支付、收款、提现、交易都非常方便，因此深受欢迎，手机APP上就能看到有哪些合作的房产项目。ABA银行开户简单便捷，持旅游签证、护照及存入10美金即可，当场就可以拿到存折。
柬埔寨建设银行（Sathapana Bank）
柬埔寨建设银行是柬埔寨领先的商业银行之一，在全国拥有超过173家分行，设有230多台自动取款机（ATM），总资产超过21亿美元。除了基础的存取款、支付业务以外，柬埔寨建设银行还为客户提供贷款、汇款、金融贸易等。该银行和世侨集团建立了合作关系，能够为世桥体育村的买家提供高达20万美元的住房贷款，更优惠的利率和更高的贷款额度，以及更长的还贷年限保障了建设银行的竞争力。
J-TRUST皇家银行（J-TRUST ROYAL BANK）
J-TRUST皇家银行原名为ANZ Royal银行(澳盛皇家银行)，于2005年成立，为柬埔寨十大富豪之一陈丰明勋爵所有，2018年被日本最大的银行之一 J Trust银行宣布收购55%股权，后改名为J-TRUST皇家银行。该银行在柬埔寨有40多个分行，致力为柬埔寨本地公司提供贷款服务，多次获得行业大奖。开户最低存款为500美元，活期留存金额为100美元。
BRED银行（BRED BANK）
BRED Bank（柬埔寨）银行是法国BRED大众银行（隶属BPCE集团）的子公司。BPCE集团是法国第二大银行集团，为3120万名客户提供服务，全球雇员超过10万人，及拥有900万合作股东，信用评级为A/A+。BRED银行在金边、暹粒和马德望均有分行，白银账户最低存款额为100美元，每月手续费为1美元。BRED银行同时面向本地人和外籍人士，在住房贷款、个人贷款、汽车贷款方面条件都非常诱人。
Maybank马来亚银
马来亚银行有限公司总部位于马来西亚吉隆坡，属于马来西亚最大的商业银行，于1993年进入柬埔寨，目前在金边有20多个分行，提供给企业和个人贷款类型丰富。开户最低存款额为100美元，活期留存金额为10美元。
外籍人士可以向柬埔寨的银行申请住房贷款吗？
外国人究竟能不能在柬埔寨贷款买房？首先可以明确的是，外国人可以在柬埔寨贷款！买房最长年限12年，可贷房产总价的65%，年利率约为9.96%。大部分银行向符合资格标准的柬埔寨公民提供住房贷款，外国投资者也可获得贷款，具体利率、额度、年限需要经和银行工作人员面谈，评估个人情况之后才能决定。
但是，不是所有贷款机构都提供这种服务，而且外国人想符合贷款资格也是比较难的。因为，许多银行都需要“硬产权”做抵押以获得贷款，而很多情况下硬产权抵押只能是土地所有权。
一些开发商也提供贷款，程序上会稍微容易一些，但是利率相对要高一些，和中资银行及当地的部分银行的房贷利率都差不多，大约在9%-10%，只能贷4-5成；还有部分银行利率是低于9%。
2021年，为了推动柬埔寨房地产疫后复苏，开发商积极与银行建立合作伙伴关系，以设定更长的付款计划。ABA 银行、BRED 银行、RHB 银行（来自马来西亚）和 Maybank 银行等在柬埔寨已有一定历史的跨国银行机构，均可为外国买家提供融资选择。
买房置业如何汇款到柬埔寨账户，安全吗？
对于经常在中国柬埔寨之间往来的朋友、商务人士、务工者或游客，都时常会碰到需要汇款的情况，对于想要到柬埔寨买房置业的投资者也不例外。
常见的汇款方法有4种：
1、直接打入开发商人民币账户（部分开发商提供支持）
2、分期存入美金账户（需按照规定实行操作）
3、跟大型银行申请票汇（需支付手续费，金额也受限）
4、通过钱庄汇款（存在风险，且会产生1.5%~2.5%的亏损）
为规避风险，建议提高法律意识，通过合法途径汇款，最好选择中柬两国认可的正规持牌商业银行汇款，切勿贪图“高汇率”选择地下钱庄或从事非法资金支付结算业务的机构和个人途径。
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