吐血整理！外国人在柬埔寨贷款买房攻略（收藏版）

柬埔寨飞速增长的经济和开放自由的政策使其成为大量外籍人士的投资热土，而外国买家的疯狂涌入也对柬埔寨房地产产生了一定的影响。

 

为迎合更多外国投资者，许多开发商将项目塑造成国际流行的投资产品，极具吸引力，但由于投资预算有限，许多外国人无法一次性付完全款，这便涉及到贷款问题。

 

人们普遍认为，以外国人的身份很难获得住房贷款。事实上，尽管外国人贷款的门槛比本人贷地款的门槛更高，却仍有途径可以通过申请。

 

柬埔寨目前的贷款方式主要有两种：向银行申请贷款和向开发商申请贷款。银行贷款在不同国家的房地产业很常见，过去20年，柬埔寨银行系统呈指数级增长，本地人和外国人都能获得越来越多的贷款。

一、以外国人的身份向银行申请住房贷款

 

柬埔寨约有35家银行，很多新开发项目和银行机构达成合作伙伴关系，以全面协助外籍人士购买房产。如和RHB 柬埔寨银行合作的半岛御景、吴哥天逸，以及与柬埔寨Sathapana银行（建设银行）和柬埔寨马来亚银行（Maybank）合作的WorldBridge 体育村项目，这些项目让外籍人士能够轻松购买房产。

 

△RHB 柬埔寨银行

 

在向银行提出贷款申请之前一定要考虑好两件事。第一，提供收入证明，这是银行评估借贷人是否有偿贷能力的重要根据，很大程度上决定了申请能否通过。

 

第二，柬埔寨绝大部分的住宅贷款都是浮动利率，这就是说如果您的借贷银行在你贷款的这段时间内，他们想或者需要改变您的贷款利率，他们就可以这样做。

 

基于这点，你需要选择一个值得信赖且经济实力雄厚的借贷银行。

 

 

01 需要提交什么资料？

 

以向对柬埔寨房地产感兴趣的外籍人士提供住房贷款的RHB 柬埔寨银行为例，

 

如果您是受雇的职员，您需要提供：

• 存折/银行流水账单/近3个月的工资流水
• 受雇佣的合同或证明
• 劳工证
• 简历
• 有效护照
• 柬埔寨信用局出具的信用证明
• 购房协议

 

如果您是个体经营者或企业主，您需提供：

• 营业执照
• 商业注册凭证
• 银行对账单
• 近两年的财务报表
• 近3个月的销售或采购发票
• 公司简介
• 有效护照
• 柬埔寨信用局出具的信用证明
• 销售采购协议

 

想要以外国人的身份通过贷款申请，通常需要提供以上资料，然而根据个人实际情况不同，贷款要求也有所不同，您需要和银行业务员进行会面沟通。

 

02 需要注意什么细节？

 

要注意的主要问题是关于预付费用的隐性费用或条款，部分或全部提前偿还贷款。如果您进行额外付款或想在3年内清偿贷款的话，大多数银行将收取3％的提前偿还费用，尽管有些银行的费用高些，偿还的时间期限长些。

 

住宅买家就贷款条件以及条款需要仔细斟酌，问些具体问题，例如申请费，如果是在之前或每年支付，那么获得贷款批准需要多长时间；每个月需要支付多少钱，需要现金支付还是从借款人的账户自动扣除？

 

在选择哪家银行时，利率往往起着决定性作用，但是如今大部分银行基本相同，因此确保您的贷款利率不是那么的变化多端很重要。比较靠谱的选择是与一个具有可解释的结构化办事模式的银行合作，这通常是一种有效的资金成本加边际收益共同作用的。

二、向开发商申请住房贷款

 

如果银行申请开放贷款不通过，自己又没能力一次付清，该怎么做？向开发商申请贷款。有一些开发商也提供贷款，程序上会稍微容易一些，但是利率相对要高一些，和中资银行及当地的部分银行的房贷利率都差不多，大约在9%-10%，只能贷4-5成；还有部分银行利率是低于9%。

 

以这个利率来贷款的话，投资所得到的收益还是比较少的。因此，柬埔寨房产的总价不高，用杠杆意义不大。很多可分期付款的期房，资金压力没有想象中那么大。

 

由于柬埔寨房地产开发的立法和执法力度不足，一些开发商（本地和国际）在运作过程中几乎没有透明度，对于买家也没什么责任感。总之，如果你想避免今后出现问题，那么你有必要对打算购买的特定开发公司进行尽职调查。

 

记住，选择住房贷款是一件重要的事情。所以需要做功课，收集信息，全面调研，不要害怕提问。正确的选择可能会为您节省数千美元还可以省去麻烦。

 

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